Desenvolva um Plano de Investimento

O planejamento é a chave para um investimento de sucesso. A criação de um plano o ajudará a encontrar investimentos adequados ao seu cronograma de investimento e tolerância ao risco, para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras mais cedo.

1. Revise suas finanças

Antes de investir, analise sua situação financeira.

Escreva o que você deve (suas dívidas) e o que você possui (seus ativos). Para seus ativos, inclua:

• super
• casa
• poupança
• outros investimentos

Nossa calculadora de patrimônio líquido pode ajudá-lo a registrar isso. Anotar o que você possui e o que deve o ajudará a ver quais economias você pode investir. Também o ajudará a ver como diversificar.

Em seguida, anote suas receitas e despesas. Nosso planejador de orçamento pode ajudá-lo a rastrear quanto dinheiro está entrando e saindo. Isso o ajudará a ver quanto você pode investir regularmente.

2. Defina suas metas financeiras

Anote seus objetivos financeiros. Para cada meta, inclua quanto você precisa e quanto tempo você tem para alcançá-la. Por exemplo, tirar férias de $ 10.000 em um ano ou chegar a $ 500.000 em aposentadoria antes de se aposentar.

Em seguida, divida seus objetivos em:

• curto prazo (0 a 2 anos)
• médio prazo (3 a 5 anos)
• longo prazo (5 anos ou mais)

Definir e definir suas metas financeiras o ajudará a escolher o investimento certo para atingir cada meta.

3. Compreenda os riscos de investimento

O risco de investimento é a probabilidade de você perder parte ou todo o dinheiro que investiu. Isso pode ser devido à queda no valor do seu investimento ou ao não desempenho esperado. Todos os ativos apresentam riscos de investimento – alguns são mais arriscados do que outros.

Os riscos que podem afetar o valor do seu investimento incluem:

Risco da taxa de juros: Mudanças nas taxas de juros reduzem seus retornos ou fazem com que você perca dinheiro. Este é um risco importante para investimentos de juros fixos.

Risco de mercado: O valor de um investimento cai devido a mudanças econômicas ou outros eventos que afetam todo o mercado.

Risco setorial: O valor de um investimento cai devido a eventos que afetam um setor específico da indústria

Risco de moeda: Os movimentos da moeda afetam seu investimento e retornos. Este é um risco importante para investimentos no exterior, empresas australianas com operações no exterior e investimentos que possuem moeda estrangeira.

Risco de liquidez: Você não pode vender seu investimento e obter seu dinheiro quando precisa, sem afetar o preço de mercado.

Risco de crédito: Uma empresa ou governo para o qual você empresta ficará inadimplente e não poderá fazer os pagamentos.

Risco de concentração: Se seus investimentos não forem diversificados, o baixo desempenho em um investimento ou classe de ativos pode afetar significativamente seu portfólio.

Risco de inflação: O valor dos seus investimentos não acompanha a inflação

Risco de tempo: O momento de suas decisões de investimento o expõe a retornos mais baixos ou perda de capital.

Risco de engrenagem: Usar dinheiro emprestado para investir pode aumentar suas perdas. O valor de seus investimentos pode cair, mas você ainda terá que pagar o saldo remanescente do empréstimo e os juros.

Risco e retorno

Como regra geral, quanto maior o retorno esperado de um investimento, maior o risco do investimento. Quanto menor o retorno esperado, menor o risco. Risco mais baixo significa que os retornos são mais estáveis ​​e há uma chance menor de você perder dinheiro.

Por exemplo, um título do governo é um investimento de baixo risco. Rende juros e o valor do investimento não muda muito no curto prazo. As ações são um investimento de maior risco. O preço de uma ação pode subir e descer muito em um curto período de tempo.

O gráfico abaixo mostra a relação de risco e retorno para diferentes classes de ativos.

Importante: Não existem atalhos para investir com sucesso. A combinação de altos retornos e baixo risco não existe.

Conheça a sua tolerância ao risco
Sua tolerância ao risco depende da sua capacidade de lidar com quedas no valor do seu investimento. Sua idade, capacidade de recuperação de perdas financeiras, objetivos financeiros e sua saúde são alguns dos fatores que podem influenciar sua tolerância ao risco.

Pergunte-se: como eu me sentiria se acordasse amanhã e descobrisse que o valor dos meus investimentos caiu 20%?

Se essa queda o preocupa e retira seu dinheiro, os investimentos de alto risco não são para você.

A tolerância ao risco de cada investidor é diferente e, para diferentes objetivos financeiros com diferentes prazos de investimento, você pode estar disposto a aceitar diferentes níveis de risco.

É importante entender sua tolerância ao risco e encontrar investimentos que estejam alinhados a ela.

4. Pesquise suas opções de investimento

Para encontrar os investimentos certos, você precisa pensar sobre:

• Retorno – qual é o retorno esperado do investimento? Vem da receita ou do crescimento do capital?
• Prazo – quanto tempo você precisa investir para obter o retorno esperado?
• Risco – que tipos de risco o investimento envolve? Você se sente confortável para assumir esses riscos?
• Acesso a dinheiro (liquidez) – quanto tempo levará para vender o investimento e retirar seu dinheiro?
• Custo de compra e venda – quanto custará para comprar e vender o investimento?
• Imposto – quanto de imposto você pagará sobre os ganhos (renda e ganhos de capital) do investimento?

Importante: Certifique-se de que os retornos esperados são realistas. Se o retorno parecer bom demais para ser verdade, pode ser um golpe de investimento.

5. Construa seu portfólio

A maneira como você estrutura seu portfólio dependerá de seus objetivos financeiros, prazo de investimento e tolerância ao risco.

Para objetivos de curto prazo, as opções de investimento de menor risco são melhores. Considere investimentos como uma conta de poupança, depósito a prazo ou títulos do governo. Esses investimentos são de menor risco, pois têm menos probabilidade de perder valor e você pode acessar seu dinheiro.

Para objetivos de longo prazo, os investimentos com retornos mais elevados, como ações e propriedades, podem ser melhores. Esses investimentos são de risco mais alto, mas você está investindo no longo prazo, portanto, pode evitar qualquer queda de valor no curto prazo.

É importante certificar-se de diversificar seu portfólio em diferentes classes de ativos e dentro de cada classe de ativos. Isso o protege de perder muito se o valor de um investimento cair. Veja a diversificação para saber como essa estratégia pode ajudá-lo.

Se você precisar de ajuda para investir

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a definir sua tolerância ao risco, definir metas e escolher os investimentos certos. Veja conselhos financeiros.

6. Monitore seus investimentos

É importante revisar seus investimentos regularmente para ter certeza de que estão funcionando conforme o esperado. E verifique se você está no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros. Acompanhe seus investimentos